Representantes de entidades financieras analizaron la situación del crédito y el endeudamiento ante legisladores, subrayando el impacto de la desaceleración inflacionaria y las crecientes dificultades operativas frente a la competencia de las plataformas digitales.
La Comisión de Economía del recinto legislativo llevó a cabo una reunión informativa para analizar la compleja realidad del sector financiero. El encuentro, convocado por el presidente de la comisión, Parisi, contó con las exposiciones de Moreno, gerente del Banco Supervielle, y Pagano, representante de Montemar Compañía Financiera. También participó de la jornada el senador por Fuerza Patria de Mendoza, Félix González.
Durante este encuentro, se analizó profundamente la evolución de la deuda en el país, estableciendo una clara diferencia entre lo que se denomina “deuda sana” y la “deuda insana” en un contexto de marcada retracción económica.
Los especialistas explicaron con detalle que, al reducirse paulatinamente la inflación, las obligaciones monetarias de los privados ya no se licúan de forma automática, lo que termina afectando directamente los ingresos reales de las familias y las pequeñas empresas que hoy enfrentan una menor actividad económica general.
¿Cómo es la dinámica del crédito y el riesgo en el actual panorama financiero de Argentina?
En el marco de la Comisión de Economía, se indicó que la situación del endeudamiento comenzó a estabilizarse recientemente gracias a los planes de pago impulsados por el Banco Nación y diversos programas de reestructuración implementados por las entidades privadas.
Además advirtieron que el escenario actual presenta desafíos estructurales por la volatilidad de las tasas de interés registradas en la etapa previa a las elecciones, lo que encareció los préstamos para los tomadores.
La realidad crítica de las empresas argentinas ocupó un lugar central en el debate de la Comisión de Economía, revelando que muchas firmas pasaron de utilizar apenas el 30% al 100% de sus líneas de descubierto bancario.
Esta situación se explica fundamentalmente por la notable caída del consumo, lo que ha provocado que la morosidad registrada actualmente por las entidades duplique la observada apenas un año atrás en todo el sistema.
Respecto al complejo segmento del crédito hipotecario, la Comisión de Economía escuchó sobre un problema estructural del sistema financiero argentino que hoy representa aproximadamente el 13% del Producto Bruto Interno anual.
El principal obstáculo para el desarrollo de estos préstamos radica en el descalce de plazos, ya que los bancos captan depósitos mayoritariamente a plazos cortos de 30 días mientras que las viviendas requieren financiamiento de hasta 30 años.
Esta disparidad técnica entre el fondeo y la inversión a largo plazo impide una expansión real del mercado inmobiliario a través del financiamiento bancario tradicional en la actualidad.
Diferentes aspectos regulatorios y de mercado fueron analizados minuciosamente por los invitados a la Comisión de Economía para dar cuenta del panorama actual del sector financiero. El Banco Central exige encajes bancarios del 20 por ciento para cajas de ahorro y del 13 por ciento para plazos fijos.
La competencia con las fintech obligó a remunerar saldos bancarios y eso elevó el costo de los préstamos.
Gran parte de la asistencia financiera actual se utiliza para cubrir gastos corrientes de las familias.
Las entidades tradicionales mantienen una ventaja operativa sobre las plataformas digitales en ciertos segmentos de riesgo crediticio.
Los expertos concluyeron su presentación ante la Comisión de Economía remarcando que el sistema requiere una mayor estabilidad macroeconómica para profundizar la asistencia financiera a largo plazo.
